出车祸了，保险怎么赔付？

尤达律师，临沂交通事故律师
保险主要是指交强险以及第三者商业险。

先说保险公司的赔付额度，交强险限额为财产损失 2000，医疗、营养、住院伙食补助等 18000，误工、护理、伤残赔偿等 180000，总额 200000 ；第三者商业险，根据购买额度确定，一般为 2000000 左右。

再说一个误解，在交通事故中，交强险限额内，除了无责情况下，其他责任比例情况下，交强险不分具体责任比例，全额赔付。

具体入下：

1、机动车对机动车

一方全责，另一方无责，全责方保险公司限额内承担百分百责任，无责方保险公司承担限额的百分之十以内责任，也就是财产损失 100，医疗等 1800，伤残等 18000；商业险由全责方保险公司承担，无责方保险公司不承担。

同等责任，交强险限额内全额赔付，商业险部分五五分，限额内根据责任比例承担。

主次责任，交强险限额内全额赔付，商业险部分七三分，限额内根据责任比例承担。

2、机动车对非机动车、行人

机动车全责，交强险、商业险均在限额内全部赔付。

机动车无责，交强险限额内赔付百分之十，也就是财产损失 100，医疗等 1800，伤残等 18000

机动车主要责任，交强险限额内全额赔付，商业险限额内承担百分之八十责任（山东范围）。

机动车次要责任，交强险限额内全额赔付，商业险限额内承担百分之四十责任（山东范围）。

交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。

法律规定，根据中华人民共和国道路交通安全法（2021修正）第七十六条

机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：

（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。

交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。

根据以上法律规定，并没有直接规定非机动车、行人承担责任，而是根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任，也就会说在机动车与非机动车、行人之间发生交通事故，非机动车、行人虽然负有一定责任，但不一定承担民事赔偿责任，如此规定的目的，主要是考虑机动车与非机动车、行人的抗风险能力差距很大，为了更好的保护非机动车与行人。

以前的时候，在机动车造成损失的情况下，会根据责任比例，直接判决非机动车、行人承担赔偿责任，现在趋势有所转变，越来越多的案例显示，非机动车、行人不承担民事赔偿责任，当然这不是绝对的，要根据当地的司法实践确定，但确实是一个趋势，特别是在保险公司代位追偿的纠纷当中，驳回保险公司的比例比较高。

另外，如果机动车购买了车损险，在交通事故中的车损损失，可以直接要求保险公司全额承担（不要听保险公司说按责任比例承担），后期由保险公司再去代位追偿，至于是否成功，自求多福吧。

在与保险公司和解的过程中，保险公司一般都会要求扣除非医保用药，一般为总额的 20% 左右，但在司法实践中，法院一般不支持保险公司的该项请求，一是在医疗救治过程中，使用何种药物，并不是由受害人确定；二是具体哪些是非医保用药，保险公司无法提供证据证明；三是法院要求保险公司申请非医保用药司法鉴定，保险公司一般都不会申请（申请了，不代表法院会支持扣除），基于以上种种原因，法院一般会全部支持医疗费用，不再区分非医保用药，因此，在调解过程中，可以坚持要求保险公司不能扣除非医保用药，起码对于具体比例，双方可以协商；如果扣除金额较大，建议不再调解，直接通过司法程序解决即可。

虽然交强险是国家要求的强制责任保险，不以盈利为目的，但实践中，保险公司依然会通过各种方式，尽可能的降低赔偿数额，因此，该坚持的坚持，该争取的争取，不要轻易放弃。